Tenemos las respuestas.

Un QLE es un cambio importante en su vida que activa un periodo de inscripción especial, lo que le permite inscribirse o actualizar su cobertura de beneficios incluso cuando no es el periodo de inscripción anual.

Los siguientes eventos se consideran QLE:

• Matrimonio o unión con una pareja de hecho
• Divorcio, separación legal o pérdida de una pareja de hecho que afecte la elegibilidad
• Nacimiento o adopción de un hijo
• Colocación legal de un hijo
• Cambios laborales suyos o de sus dependientes que afecten la elegibilidad de la cobertura
• Pérdida o ganancia de cobertura de Medicare
• Pérdida o ganancia de cobertura de Medicaid o CHIP
• Fallecimiento de un dependiente

Los cambios en los beneficios solo pueden realizarse después de que ocurra el evento. Por ejemplo, debe esperar hasta el día de su boda o dentro de los 30 días posteriores para actualizar su cobertura.

Tiene 30 días para realizar actualizaciones después de:

• Matrimonio o unión con una pareja de hecho
• Divorcio, separación legal o pérdida de una pareja de hecho que afecte la elegibilidad
• Colocación legal de un niño
• Cambios de empleo para usted o sus dependientes que afecten la elegibilidad de la cobertura
• Pérdida o ganancia de cobertura de Medicare
• Obtención de cobertura de Medicaid o CHIP
• Fallecimiento de un dependiente

Tiene 60 días para realizar actualizaciones después de:

• Nacimiento o adopción de un hijo
• Pérdida de cobertura bajo Medicaid o CHIP

Si actualiza su cobertura y envía toda la documentación requerida antes de la fecha límite, su cobertura actualizada comenzará el día en que ocurrió el evento de vida.

Debe presentar una prueba del QLE. Algunos ejemplos incluyen:

• Certificado de matrimonio o sentencia de divorcio
• Certificado de nacimiento o documentos de adopción
• Carta de terminación que indique la pérdida de cobertura, etc.

Además, si va a agregar a un dependiente a su cobertura, deberá completar un proceso de verificación para demostrar que es un dependiente elegible. Debe enviar los documentos de la lista de Documentos requeridos para la verificación de dependientes en un plazo de 30 días a partir de la fecha en que envió sus elecciones de beneficios. Si no envía la documentación dentro del plazo establecido, sus dependientes no serán agregados a su cobertura.

Consulte Verificación de dependientes para obtener más información.

Si pierde el plazo de inscripción para su tipo de evento de vida calificado (QLE) o no envía los documentos de verificación de sus dependientes dentro de los 30 días posteriores a la fecha de elección de sus beneficios, deberá esperar hasta el próximo período de inscripción anual, a menos que ocurra otro evento calificado.

En todos los planes médicos de LSC, la atención preventiva dentro de la red está cubierta al 100% sin necesidad de cumplir con el deducible. Cuando necesite más que atención preventiva:

• Los planes HSA Core y HSA Value combinan primas más bajas con una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) e incluyen una contribución de la empresa
• El plan Copay PPO intercambia primas más altas por copagos predecibles

Utilice la herramienta Medical Matchup para comparar escenarios de costos reales entre los tres planes médicos en unos cinco minutos.

Su cobertura está diseñada para protegerlo a usted y a su familia en caso de que necesiten atención médica. Todos los planes cubren los mismos tratamientos, incluida la cobertura del 100% para atención preventiva dentro de la red.

La principal diferencia entre los planes médicos es cómo paga por la cobertura. Las primas son lo que usted paga de su cheque de pago. Los gastos de bolsillo (OOP, por sus siglas en inglés) incluyen deducibles, copagos, coseguros y otros gastos en los que incurre al buscar atención. Los planes médicos le permiten elegir un plan con primas más altas y costos de bolsillo más bajos, o costos de bolsillo más altos y primas más bajas. El plan que elija debe basarse en sus necesidades de atención médica y las de su familia.

Tiene tres opciones de plan:‍

• ‍HSA Core: El plan HSA Core es un plan de salud con deducible alto (HDHP) combinado con una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA), y la Compañía aporta dinero a su HSA. Usted paga las primas más bajas de su cheque de pago, pero debe cubrir todos los costos hasta alcanzar su máximo de bolsillo; después, el plan cubre el 100% de los servicios elegibles.‍
• HSA Value: El plan HSA Value es un HDHP con una HSA y un deducible y máximo de bolsillo más bajos que el HSA Core. La Compañía aporta dinero a su HSA y las primas son más altas que en el plan HSA Core, pero más bajas que en el plan Copay PPO. Después de cumplir con el deducible, usted paga un 20% de coseguro por atención dentro de la red hasta alcanzar su máximo de bolsillo; después, el plan cubre el 100%.‍
• Copay PPO: El plan Copay PPO utiliza copagos fijos para que conozca sus costos por adelantado. Los proveedores se clasifican en niveles 1, 2 o 3 según su calidad y eficiencia, y su copago depende del nivel y tipo de servicio. No hay deducible y, una vez que alcanza su máximo de bolsillo, el plan cubre el 100% de los servicios elegibles. Este plan tiene las primas más altas de los tres planes médicos.

Los planes médicos son administrados por Blue Cross and Blue Shield of Illinois y ofrecen una red nacional de médicos y centros de salud. Haga clic aquí para encontrar un proveedor dentro de la red.

Los especialistas de Health Advocacy Solutions (HAS) de BCBSIL pueden ayudarle a entender su plan médico y a tomar decisiones informadas sobre su atención. Ellos pueden explicarle su cobertura, revisar reclamos, ayudarle a encontrar proveedores dentro de la red y aclarar costos antes de recibir tratamiento, brindándole apoyo rápido y confiable cuando surjan dudas. Llámelos al 888-895-6985, disponibles de lunes a viernes de 6:00 a. m. a 11:00 p. m., hora central.

Sí. Al inscribirse en cualquiera de nuestros planes médicos, la cobertura de medicamentos recetados está incluida. Consulte Medicamentos recetados para obtener más información.

Una HSA es como una cuenta 401(k) para sus gastos de atención médica. Si está inscrito en el plan HSA Core o HSA Value, puede aportar dinero antes de impuestos hasta los límites del IRS en su HSA cada año para pagar gastos médicos elegibles, como visitas al consultorio médico, deducibles, recetas y más. También puede pagar sus gastos de su bolsillo y dejar que el saldo de su HSA crezca. La Compañía también aporta a la cuenta cada año en su nombre. Haga clic aquí para obtener más información.

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La HSA es flexible y ofrece varias ventajas, muchas de ellas relacionadas con los impuestos. Además de ahorrar en impuestos, la HSA también le permite reservar dinero para pagar gastos médicos futuros, como los de la jubilación.

Aquí tiene algunas de ellas:

• Contribuciones antes de impuestos: Las contribuciones que realiza a la HSA son 100% deducibles de impuestos (hasta los límites anuales del IRS), al igual que en un plan 401(k) o una cuenta IRA.
• Retiros libres de impuestos: Si utiliza el dinero de su cuenta para pagar gastos médicos elegibles, el dinero que retire de la cuenta nunca estará sujeto a impuestos.
• Crecimiento libre de impuestos: En la mayoría de los estados, los intereses y las ganancias por inversiones en su cuenta no pagan impuestos hasta que los utiliza. Y si los usa para pagar gastos médicos calificados, están libres de impuestos.
• Potencial de crecimiento: Cuando el saldo de su HSA supera los $1,000, puede invertir parte o la totalidad de ese monto en una variedad de fondos mutuos (no asegurados por la FDIC).

Si se inscribe en el plan médico HSA Core o HSA Value y decide aportar fondos a una cuenta HSA, esta se abrirá automáticamente a su nombre con nuestro administrador del plan, HealthEquity. Si se inscribe en un plan médico HSA pero no elige un monto de aportación, la cuenta HSA no se abrirá.

• Debe volver a elegir activamente el monto de su aportación a la HSA cada año durante la Inscripción Anual; no continuarán automáticamente de un año a otro.
• Puede cambiar su aportación a la HSA en cualquier momento durante el año.

Para saber cómo cambiar sus aportaciones, haga clic aquí.

Sí, una vez que tenga al menos $1,000 en su cuenta. Su cuenta también generará intereses.

Una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA, por sus siglas en inglés) es una cuenta especial que le permite reservar dinero antes de impuestos para pagar gastos elegibles. Le ayuda a ahorrar dinero al reducir sus ingresos sujetos a impuestos, pero debe usar los fondos dentro del año del plan o los perderá. Existen varios tipos de FSA:

• ‍FSA de atención médica (HCFSA): La HCFSA le permite ahorrar dólares antes de impuestos que pueden utilizarse en gastos médicos, dentales y de la vista elegibles para usted y sus dependientes, si corresponde. No necesita estar inscrito en otros beneficios de la empresa para participar en la HCFSA.
• ‍FSA de atención médica de uso limitado: Una FSA de atención médica de uso limitado funciona igual que la HCFSA, excepto que solo puede usarse para gastos dentales y de la vista hasta que alcance el deducible del plan médico. La FSA de uso limitado solo está disponible para quienes están inscritos en el plan médico HSA Core o HSA Value.
• ‍FSA para el cuidado de dependientes (DCFSA): La DCFSA no es para gastos de atención médica. Si decide contribuir a la DCFSA, podrá ahorrar dólares antes de impuestos que pueden usarse para guardería, preescolar y cuidado después de la escuela elegibles para un hijo dependiente menor de 13 años o para un dependiente fiscal que sea física o mentalmente incapaz de cuidarse a sí mismo.

La HCFSA es una forma práctica de reservar dinero antes de impuestos para gastos elegibles durante el año del plan. Estas son solo algunas de sus ventajas:

• Contribuciones antes de impuestos: Las contribuciones que realiza a la HCFSA se deducen de su cheque de pago antes de impuestos (hasta el límite anual del IRS), lo que reduce sus ingresos sujetos a impuestos.
• Retiros libres de impuestos: Siempre que utilice el dinero de su cuenta para pagar gastos de atención médica elegibles, el dinero que retire de la cuenta nunca estará sujeto a impuestos.
• Acceso inmediato a los fondos: Su elección anual completa está disponible para usarla a partir de la fecha de vigencia de su cobertura, aunque aún no haya contribuido con esa cantidad total a través de la nómina.
• Ahorros fáciles y automáticos: Las contribuciones provienen directamente de su cheque de pago, por lo que no se necesita ninguna transferencia por separado ni gestión de cuenta para comenzar a ahorrar.

Además de ahorrar en impuestos, la HCFSA le ofrece una manera sencilla de presupuestar gastos de atención médica como copagos, recetas y otros costos de salud cotidianos.

Importante: Presupueste con cuidado. A diferencia de una HSA, la HCFSA es una cuenta de "úsalo o piérdelo". Los fondos deben utilizarse antes de que finalice el año del plan o perderá cualquier saldo restante. Tómese un momento para estimar sus próximos gastos elegibles antes de establecer su monto de contribución anual.

Ambas cuentas le permiten reservar dinero antes de impuestos para pagar gastos de atención médica. Existen varias diferencias entre estas dos cuentas:

Elegibilidad:

• Debe estar inscrito en el plan médico HSA Core o HSA Value para realizar aportaciones a una HSA.
• Puede elegir la HCFSA si se inscribe en el plan Copay PPO o si no elige ninguna cobertura.
• No puede realizar aportaciones a una HCFSA y a una HSA simultáneamente, pero sí puede aportar a una cuenta de gastos flexibles (FSA) de uso limitado y a una HSA.

Aportación de la empresa:

• Si se inscribe en la HSA, la empresa realizará aportaciones a su cuenta.
• La empresa no realiza aportaciones a la HCFSA.

Acceso a los fondos:

• Con una HSA, debe tener los fondos disponibles en su cuenta para pagar los gastos de atención médica elegibles durante el año. Si no tiene los fondos para cubrir un gasto, puede reembolsarse a sí mismo una vez que los fondos estén disponibles en la cuenta.
• Una HCFSA le permite usar sus fondos al comienzo del año, si es necesario, y pagarlos gradualmente mediante deducciones de nómina durante el resto del año.

Transferencia de fondos no utilizados:

• Cuando realiza aportaciones a una HSA, cualquier fondo no utilizado en su cuenta se transfiere de un año a otro hasta que usted los retire. Si deja la empresa, puede llevarse su cuenta consigo.
• Si tiene fondos no utilizados al final del año en una FSA, no puede transferir los saldos restantes, por lo que perderá lo que no utilice cada año.

Las normas del IRS no permiten participar en una HSA y una HCFSA durante el mismo año natural. Si participa en la HSA, puede realizar aportaciones a una cuenta de gastos flexibles (FSA) de salud de uso limitado.

El IRS establece límites de contribución anuales cada año.

HSA: El monto máximo de la HSA incluye su contribución + la contribución de la empresa.

• ‍2026:‍
  
  • Solo empleado: $4,400
  • Empleado + dependiente(s): $8,750‍
• 2027:‍
  
  • Solo empleado: $4,500
  • Empleado + dependiente(s): $9,000
• Si tiene 55 años o más, puede contribuir $1,000 adicionales por año a una HSA.

FSA:

• 2026:
  
  • HCFSA y HCFSA de uso limitado: $3,400
  • DCFSA: $7,500 por hogar ($3,750 si es casado y presenta la declaración por separado)
• 2027:
  
  • Aún no se han publicado

HSA:

• Sí. Al igual que con un plan 401(k), usted tiene control sobre cuánto dinero aporta a su cuenta y la flexibilidad para aumentar, disminuir o detener sus contribuciones en cualquier momento, hasta los límites máximos anuales del IRS. Para saber cómo cambiar sus contribuciones, haga clic aquí.

FSA:

• No. No puede cambiar el monto de su contribución a la FSA fuera del periodo de inscripción anual o de la inscripción para empleados nuevos o recién elegibles, a menos que experimente un evento de vida calificado.

• ‍HSA y HCFSA: Los fondos pueden cubrir gastos médicos elegibles, lo que incluye gastos de bolsillo como visitas al médico, tarifas de laboratorio, medicamentos recetados, ciertos medicamentos de venta libre, acupuntura, servicios quiroprácticos y más. Visite HSAstore.com y FSAstore.com, donde todos los artículos son gastos médicos calificados.
• ‍FSA de salud de uso limitado: Los fondos solo pueden utilizarse para gastos dentales y de la vista hasta que alcance el deducible de su plan médico.
• ‍FSA para el cuidado de dependientes: Los fondos cubren guarderías autorizadas, niñeras, preescolar y programas antes o después de la escuela para niños menores de 13 años o dependientes fiscales que sean física o mentalmente incapaces de cuidarse a sí mismos.

Para obtener una lista completa de los gastos que califican según el IRS, haga clic aquí.

No. Estas cuentas son independientes y, debido a las normas del IRS, no puede transferir fondos entre ellas.

HSA:

• Si está inscrito en una HSA, usted es el titular de la cuenta y de todos los fondos que haya en ella.
• Puede llevarse los fondos de la cuenta y seguir haciendo aportaciones por su cuenta si está inscrito en un plan de salud con deducible alto (HDHP) que cumpla los requisitos para una HSA.

FSA:

• Según la norma del IRS de "usar o perder", cualquier dinero que quede en una FSA se pierde.